Когда следует рефинансировать ипотеку?

Если вы являетесь домовладельцем, то в тот или иной момент в течение срока действия ипотеки вы можете подумать о рефинансировании ипотечного кредита. Обещание сэкономить тысячи на выплатах по ипотеке определенно заманчиво, особенно когда процентные ставки низкие . Но когда вам следует рефинансировать ипотеку? А вам это действительно нужно?

Среда низких процентных ставок делает рефинансирование привлекательной возможностью для некоторых. Но подходит ли вам рефинансирование? Давайте углубимся в детали.

Что такое рефинансирование?

Перво-наперво, давайте поговорим о том, что на самом деле означает рефинансирование. По сути, рефинансирование позволяет погасить текущую ссуду, взяв новую с в идеале более выгодными условиями. Но ваш долг не погашен.

Обычно вы добиваетесь более низкой процентной ставки или меньшего ежемесячного платежа. В некоторых случаях вы можете даже снять наличные при рефинансировании .

В большинстве случаев ваши варианты рефинансирования ограничиваются крупными займами. Обычная возможность для рефинансирования — ипотека вашего дома. Но вы также можете рефинансировать другие ссуды, такие как ссуды на обучение.

Как рефинансирование может помочь вашим финансам?

Если рефинансирование не устраняет вашу задолженность, то почему так много людей решают воспользоваться этой возможностью? Вот более подробная информация о главных способах, которыми рефинансирование может помочь вашему финансовому положению.

Более низкая процентная ставка

Самым большим преимуществом рефинансирования является то, что у вас есть возможность обеспечить более низкую процентную ставку. Фактически, если вы не можете обеспечить более низкую процентную ставку за счет рефинансирования, возможно, это не стоит усилий.

При более низкой процентной ставке по вашему долгу вы будете платить меньше процентов в течение срока действия ссуды. В случае ипотеки вы можете сэкономить несколько тысяч долларов по ссуде, если сможете снизить процентную ставку на процентную ставку.

Чем меньше процентов вы платите в течение срока действия кредита, тем лучше может быть ваше финансовое положение. У вас будет возможность направить больше средств на другие финансовые цели, помимо простого освобождения от долгов.

Более низкие ежемесячные платежи

Помимо более низкой стоимости в течение срока кредита, вы также можете зафиксировать более низкие ежемесячные платежи.

Вы можете сделать это, воспользовавшись более низкой процентной ставкой или более длительным сроком кредита. В любом случае у вас будет больше места в ежемесячном бюджете.

Возможности обналичивания

Вы потратили время на то, чтобы добиться справедливости в своем доме. Но что, если вам нужны деньги прямо сейчас? Вот когда может пригодиться рефинансирование с выплатой наличных.

Но перед подачей заявки на рефинансирование с выплатой наличных важно знать риски . Это потому, что вы, по сути, берете на себя больше долгов. Хотя вы можете получить дополнительные деньги прямо сейчас, добавление большего долга к вашим финансовым обязательствам обычно не лучший вариант.

Если вам нужны деньги сейчас, подумайте о том, чтобы начать подработку или продать дополнительные вещи по дому, прежде чем делать этот важный финансовый шаг. Рефинансирование с выплатой наличных может помочь вам справиться с текущим финансовым давлением, но со временем вам придется погасить еще больше долгов.

Возможность быстрее окупить дом

Более низкие процентные ставки означают, что ваш ежемесячный платеж также может быть меньше. Однако это может быть прекрасной возможностью потратить сэкономленные деньги на досрочную выплату ипотеки.

По сути, вы должны использовать дополнительные средства, которые у вас есть, непосредственно на свой основной баланс. Это не только сократит срок действия вашей ипотеки, но и сэкономит вам тысячи долларов.

Когда вам следует рефинансировать ипотеку?

Итак, рефинансирование — хорошая идея? К сожалению, ответ будет зависеть от вашей уникальной ситуации.

Первый фактор, который следует учитывать, — это возможности процентной ставки. Если вы можете получить более низкую процентную ставку, хорошей идеей может быть рефинансирование. Или, если вы можете зафиксировать низкий фиксированный процент по ссуде вместо нестабильной, то это может быть хорошей возможностью.

Второй фактор — есть ли у вас возможность сократить срок кредита. Если вы хотите быстрее выбраться из долгов, вам может помочь рефинансирование на более короткий срок кредита. Но другой вариант — просто внести дополнительные платежи в свой долг, чтобы погасить его в соответствии с графиком, который вам подходит.

Если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку с ежемесячным платежом, который соответствует вашему бюджету, вам следует подумать о рефинансировании. Но не забудьте взвесить затраты на рефинансирование, прежде чем двигаться дальше.

Сколько стоит рефинансирование?

Хотя рефинансирование может сэкономить вам деньги на выплате процентов, первоначальные затраты на рефинансирование ипотеки могут быть значительными. Как правило, заключительные расходы по соглашению о рефинансировании аналогичны заключительным расходам при покупке вашего дома. При этом сборы могут быстро увеличиться. Фактически, по словам Фредди Мака , средние затраты на закрытие при рефинансировании составляют 5000 долларов.

Некоторые сборы, о которых следует знать, включают:

  • Стоимость заявки
  • Расходы на государственную регистрацию
  • Комиссия за создание
  • Судебные издержки
  • Любые расходы на осмотр
  • Связанные сборы за закрытие

В зависимости от кредитора, с которым вы решите работать, затраты на рефинансирование могут легко составить тысячи долларов.

Помимо денежных затрат, процесс рефинансирования может занять много времени и документов. При этом вы должны учитывать свои временные затраты при рассмотрении вопроса о рефинансировании. Не двигайтесь вперед, если вы не готовы посвятить этому процессу несколько часов.

После того, как вы определите стоимость рефинансирования, сопоставьте ее с расходами, связанными с вашей текущей ипотечной ссудой. Сколько вы можете сэкономить за счет рефинансирования? Сможете ли вы вообще сэкономить, или рефинансирование будет выгодным предложением? Взвешивание затрат может облегчить ваше решение.

Как рефинансировать

Если рефинансирование кажется хорошей возможностью, то начните с покупок. Не работайте только с первым найденным кредитором. В противном случае вы не сможете сэкономить столько, сколько могли бы.

Вместо того, чтобы получать котировки от нескольких кредиторов, рассмотрите возможность использования такой платформы, как Credible, для ускорения поиска. Вы можете быстро найти несколько кредиторов с их простым в использовании инструментом поиска. Потратив несколько минут вашего времени, вы найдете лучшие предложения, доступные для вашей ситуации. Кроме того, использование Credible абсолютно бесплатно. 

Присматриваясь к вам, сравнивайте процентные ставки и условия займа у разных кредиторов. Обратите особое внимание на любые комиссии, связанные с вашей ссудой. Иначе в дальнейшем вас может ждать неприятный сюрприз.

Как только вы будете удовлетворены своим вариантом ссуды, примите меры и подайте заявку на рефинансирование. Не сидите на своем привлекательном предложении слишком долго. Двигайтесь вперед, когда найдете возможность получения кредита, которая соответствует вашему финансовому будущему.

Следует ли мне рефинансировать ипотеку сейчас?

Рефинансирование ипотеки может стать прекрасной возможностью изменить ваше финансовое положение. Однако продвижение вперед с рефинансированием ипотеки — не лучший вариант для всех.

Окончательное решение основывается на ваших личных финансах и долгосрочных финансовых целях. Если у вас есть возможность снизить свои обязательства по выплате процентов, вы можете сэкономить тысячи. Но если первоначальные затраты слишком высоки, то рефинансирование может не иметь смысла.

Принимая это решение, подумайте о своей ипотеке и о том, сколько вы можете сэкономить. Сравните эту экономию с затратами на рефинансирование. Если вы можете сэкономить, то рефинансирование может стать хорошим вариантом для вашего финансового будущего. В противном случае, скорее всего, это минное поле для ненужных документов.