Почему упал мой кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это важный показатель, который может иметь большое влияние на вашу жизнь. Хотя он состоит всего из трех цифр, он может многое сказать потенциальным кредиторам о вашей кредитоспособности.

Если вы регулярно следите за своими финансами, то можете заметить, когда ваш кредитный рейтинг упадет. Если вы задаетесь вопросом: « Почему упал мой кредитный рейтинг»,  не смотрите дальше.

Мы более подробно рассмотрим некоторые причины этого неожиданного падения. Кроме того, мы выделим способы, с помощью которых вы можете вернуть свой кредитный рейтинг на правильный путь.

«Почему упал мой кредитный рейтинг?» — 5 общих факторов

Кредитный рейтинг — это отражение вашего кредитного отчета. Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, могут снизить или увеличить его в зависимости от вашего выбора. Давайте погрузимся в некоторые из распространенных причин, чтобы ответить на ваш вопрос «Почему упал мой кредитный рейтинг?»

1. Слишком много сложных кредитных запросов.

Когда вы делаете покупки для получения новой ссуды любого вида, вы, вероятно, внимательно следите за своим кредитным рейтингом. Вы можете заметить резкое падение, пока находитесь в процессе подачи заявки на новые ссуды.

В этом случае снижение вашего кредитного рейтинга, вероятно, является результатом слишком большого количества запросов о кредитоспособности. Хотя кредитные запросы играют небольшую роль в вашем общем кредитном рейтинге, они могут быть причиной вашего последнего падения.

Если вы подали заявку на несколько новых кредитных линий в прошлом месяце, то это наиболее вероятная причина отказа. Важно отметить, что проверка вашего кредитного рейтинга не считается сложной задачей. Вам нужно будет беспокоиться о серьезных запросах только в том случае, если вы подаете заявку на новый заем или кредитную линию.

2. Просроченные и просроченные платежи

Просроченная оплата может быть пятном на вашем кредитном отчете, что может привести к снижению кредитного рейтинга. Это особенно верно, если вы регулярно вносите просроченные платежи. Если вы вообще пропустили платеж, это также может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Кредиторы отдают предпочтение заемщикам, которые могут производить своевременные платежи на регулярной основе. Более низкий кредитный рейтинг может указывать любым потенциальным кредиторам на то, что вы не уверены в своевременности платежей.

3. Растущие остатки

Если у вас есть возобновляемая задолженность, остатки могут расти каждый месяц. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте, она может расти каждый месяц, если вы не полностью погасите свой баланс.

Растущая сумма возобновляемого долга приводит к увеличению коэффициента использования кредита . Если у вас есть кредитный лимит 10 000 долларов США при балансе 5 000 долларов США, то коэффициент использования составляет 50%.

FICO использует ваш баланс для определения 30% вашей оценки FICO. При этом важно, чтобы коэффициент использования был как можно ниже. Многие эксперты рекомендуют поддерживать уровень использования кредита ниже 30%, чтобы предотвратить негативное влияние на ваш счет. Так что начните оплачивать эти остатки на своих счетах.

4. Закрытие старой учетной записи может привести к падению вашего кредитного рейтинга.

Хотя может возникнуть соблазн закрыть счет после выплаты долга, это может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Кредитный рейтинг FICO зависит от возраста ваших счетов. Старые аккаунты считаются положительной чертой вашей кредитной истории.

В конце концов, если вы могли ответственно управлять своим кредитом в течение длительного периода времени, то кредиторы захотят работать с вами. По мере того, как вы закрываете старые счета, средний возраст ваших кредитных счетов будет падать и, возможно, также снизит ваш кредитный рейтинг.

5. Плохие отметки в вашем кредитном отчете

Выкупа и банкротства могут значительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Большое падение вашего кредитного рейтинга может быть результатом недавнего обращения взыскания или банкротства.

В большинстве случаев такая отметка в вашем кредитном отчете будет иметь большое негативное влияние на ваш рейтинг. К сожалению, последствия могут повлиять на ваш кредитный рейтинг в течение многих лет.

Почему мой кредитный рейтинг снизился, когда ничего не изменилось?

Может быть, ни один из этих факторов не применим к вам, и вы задаетесь вопросом: «Почему мой кредитный рейтинг снизился, когда ничего не изменилось?» Что ж, есть вероятность, что это произошло не по вашей вине. Вот несколько причин, по которым это могло быть.

Кража личных данных

Быть жертвой кражи личных данных — одна из худших причин падения вашего кредитного рейтинга. Если это произойдет, люди смогут использовать вашу личность, чтобы подать заявку на получение ссуд, таких как кредитные карты, открыть счета коммунальных услуг на ваше имя и даже украсть ваш возврат налогов!

Вот почему так важно регулярно контролировать свой кредит, чтобы вы могли убедиться, что на нем все связки. Если кто-то накапливает долги и не оплачивает счета на ваше имя, это может нанести ущерб вашим финансам.

Ошибка в вашем кредитном отчете

Иногда возможно, что кредиторы сделали неточный отчет кредитным бюро по ошибке, что, в свою очередь, влияет на ваш рейтинг. То, что они являются крупными компаниями, не означает, что они не совершают ошибок. Как только вы обнаружите ошибку, обязательно свяжитесь с отчитывающейся компанией , предоставившей предоставленную информацию, а также с кредитными бюро, чтобы вы могли исправить ее.

Кредитный лимит снижен

Еще одна причина, по которой ваша оценка может снизиться, — это снижение кредитного лимита из-за неиспользования или изменения вашего кредита. Это может снизить отношение вашего общего долга к кредитам, что, в свою очередь, может повлиять на ваш счет.

ы можете связаться с компанией, чтобы узнать, почему они снизили ваш лимит и, возможно, восстановят его, если это возможно. Кроме того, когда вы оплачиваете остаток, это улучшит ваш счет, поэтому работайте над тем, чтобы выбраться из долгов и погашать свою карту каждый месяц.

Бесплатные ресурсы для отслеживания вашего кредитного рейтинга

Какой бы ни была причина недавнего падения вашего кредитного рейтинга, не волнуйтесь! Есть много способов улучшить свой кредитный рейтинг. Лучше всего начать с регулярного отслеживания своего кредитного рейтинга. У нас есть два любимых ресурса, которые позволят вам бесплатно следить за своим кредитным отчетом:

Кредитная карма

Credit Karma — это удобный сайт, который будет отправлять вам полезные уведомления о вашем кредитном рейтинге. Если произойдет падение, то вы сможете действовать быстро. С Credit Karma у вас будет доступ к вашему кредитному рейтингу и кредитным отчетам от двух из трех основных кредитных бюро.

Отчеты обновляются еженедельно, поэтому вы сможете проверить свой кредитный отчет, когда захотите. Прежде чем начать, найдите минутку, чтобы узнать больше о точности Credit Karma.

Annualcreditreport.com

Название указывает на услуги, предлагаемые этим сайтом, вы сможете видеть кредитный отчет каждые 12 месяцев. С помощью этого бесплатного кредитного отчета вы можете каждый год проверять точность всей вашей информации.

Оба эти варианта являются надежными и полезными способами контроля вашего кредитного рейтинга. Найдите минутку, чтобы обдумать эти варианты и решить, какой из них лучше всего подойдет вам.

4 способа улучшить свой кредитный рейтинг

Если вы заметили недавнее падение своего кредитного рейтинга, восстановление кредита может быть главным приоритетом. К счастью, восстановить свой кредит вполне возможно.

По мере того, как вы улучшаете свой кредитный рейтинг, вы разблокируете более выгодные условия и ставки по кредитам для крупных покупок, таких как дом или автомобиль. Более выгодные условия займа могут привести к сбережениям в тысячи долларов в течение всего срока действия займа.

Если вы реализуете приведенные ниже стратегии, вы можете быть удивлены, насколько быстро ваш счет может восстановиться. Давайте подробнее рассмотрим лучшие способы начать улучшать свой кредитный рейтинг.

1. Погашение остатков возобновляемой задолженности

Оборотный долг, связанный с кредитными линиями, к которым вы можете легко получить доступ, например, с вашей кредитной картой или кредитной линией собственного капитала . Каждый месяц вы потенциально можете увеличивать или уменьшать сумму возобновляемого долга.

Эти ссуды отличаются от ссуд с рассрочкой платежа, таких как ссуды для физических лиц с графиком погашения и ежемесячным платежом. Если вы позволили балансу вашей кредитной карты расти, это, вероятно, окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, заставив его понизиться.

Решение — как можно скорее выплатить долг. Хотя избавиться от долгов может быть непросто, выплатить долг вполне возможно.

Подумайте об использовании метода снежного кома, чтобы начать свой путь выплаты долга. Попутно вам, возможно, придется подумать о подработке, чтобы увеличить свой доход, или о планировании еды, чтобы не выходить за рамки бюджета .

Когда вы начнете выплачивать свой долг, обязательно отметьте маленькие победы. Каждый доллар, который вы платите, — это прогресс на вашем пути. Возможно, это не быстрый путь, но каждый ваш шаг будет приближать вас к освобождению от долгов. Кроме того, вы, вероятно, повысите свой кредитный рейтинг в процессе.

2. Совершайте своевременные платежи

Кредиторы ценят заемщиков, которые могут своевременно производить выплаты по своим долгам. Фактически, своевременные платежи — один из самых быстрых способов улучшить свой кредитный рейтинг. Один из способов постоянно производить своевременные платежи — автоматизировать свои финансы.

Автоматизация может быть ключом к эффективному управлению вашими деньгами . Вам больше не нужно беспокоиться о том, не забыли ли вы оплачивать счета. Вместо этого все выплаты по долгам будут произведены вовремя, без каких-либо проблем для вас.

3. Кредитование строителей.

Кредит на создание кредита — это верный способ улучшить свой кредитный рейтинг, если вы можете своевременно вносить платежи. Если вы возьмете ссуду на строительство кредита, сумма ссуды будет храниться на банковском счете до тех пор, пока вы не погасите ссуду. В течение срока ссуды вы будете производить своевременные платежи, о которых кредитор сообщит в кредитные бюро.

Выплаты, которые вы производите по пути, будут включать как основную сумму, так и проценты. В конце срока кредита вы получите деньги, которые кредитор держал на вашем счете. Вы сможете одновременно повысить свой кредитный рейтинг и свои сбережения .

Одним из надежных кредиторов для ссуд на строительство кредита является Self . Компания предлагает доступные кредиты для застройщика, которые могут вывести ваш кредит на новый уровень.

4. Пройдите наш бесплатный курс о том, как получить хорошую репутацию.

Поскольку хороший кредитный рейтинг может сэкономить вам тысячи долларов, очень важно принять меры. Если вы хотите узнать больше о тонкостях создания кредита, то наш бесплатный курс «Build Good Credit» — отличный ресурс .

Вы узнаете больше о факторах, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Кроме того, вы узнаете больше о конкретных действиях, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Если ваш кредитный рейтинг упадет, знайте, что вы можете его улучшить

Хороший кредитный рейтинг может открыть лучшие условия кредита для крупных покупок в вашей жизни. При более выгодных условиях ссуды вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов на протяжении всей жизни таких крупных покупок, как покупка дома. Помните, в конце концов; все дело в разумном использовании кредита.